Tages­geld-Vergleich Hier finden Sie die besten Zinsen

Zins­entwick­lung von Tages­geld­konten

Sie können sich die Entwick­lung der durch­schnitt­lichen Rendite der 20 besten Tages­geld­angebote aus unserem Zins­dauertest in einer Grafik anzeigen lassen. Es wurden nur Angebote berück­sichtigt, bei denen die zur Eröff­nung nötige Mindest­anlage höchs­tens 5 000 Euro beträgt. Durch Auswahl des Start- und Enddatums können Sie sich verschiedene Perioden anzeigen lassen.

Nicht im Test

Nicht im Tages­geld-Vergleich sind die Angebote der Neobroker Scalable Capial und Trade Republic. Beide bieten zwar vergleichs­weise hohe Zinsen für nicht investiertes Guthaben, investieren die Gelder ab einer bestimmten Betrags­grenze aber in Geldmarkt­fonds. Geldmarktfonds bieten zwar gute Zinsen, unterliegen aber nicht der gesetzlichen Einlagensicherung. Im Insolvenzfall bleibt das Geld Sonder­vermögen, doch der genaue Wert ist nicht garan­tiert. Es gibt kein festes Limit, ab dem Geld in Fonds fließt – die Verteilung erfolgt nach bank­internen Kriterien.

Auch andere digitale Banken und Broker wie Tomorrow, Revolut und Smart­broker offerieren hohe Zinsen für täglich verfügbare Gelder, haben jedoch ebenso Nachteile. Damit erfüllen diese Angebote nicht die Anforderungen für die Aufnahme in unseren Tages­geld-Vergleich.

Einlagensicherungs­fonds: maximal 3 Millionen Euro geschützt

Mit dem Jahres­beginn 2025 gelten neue Ober­grenzen im Einlagensicherungs­fonds des Bundes­verbandes deutscher Banken. Bei Privatbanken, die dort Mitglied sind, werden pro Kunde und Bank 8,75 Prozent des haftenden Eigen­kapitals einer Bank geschützt, aber maximal drei Millionen Euro. Anfang Januar 2030 soll die Ober­grenze nur noch eine Million Euro betragen. Beträge, die vor diesen Stich­tagen angelegt wurden, unterliegen bis zur Fälligkeit den jeweils alten Rege­lungen.

Zinsen und Rendite

Bei Tages­geld­angeboten gibt es Unterschiede bei der Häufig­keit der Zins­ausschüttung. Üblich sind monatliche, vierteljähr­liche oder jähr­liche Zins­gutschriften auf dem Tages­geld­konto. Seit das Zins­niveau gestiegen ist, hat dies sicht­bare Auswirkungen auf die Ertrags­kraft einer Anlage, sie zeigen sich in der Rendite pro Jahr.

Bei einem Zins von 3,0 Prozent liegt die Rendite bei jähr­licher Zins­gutschrift ebenfalls bei 3,0 Prozent. Bei vierteljähr­licher Zins­gutschrift steigt die Rendite aufgrund des unterjäh­rigen Zinseszins­effektes auf 3,034 Prozent, bei monatlicher Zins­gutschrift sogar auf 3,042 Prozent. Es lohnt sich also, bei der Auswahl eines Tages­geldes auch auf die Anzahl der Zins­gutschriften zu achten.

Vorteil eines Tages­geld­kontos: Flexibilität

Der große Vorteil von Tages­geld ist die Flexibilität. Eine Geld­anlage auf dem Tages­geld­konto hat keine feste Lauf­zeit. Sie können jeder­zeit über das Geld verfügen. So ist das Tages­geld­konto der perfekte Ort, um eine Rück­lage für ungeplante Ausgaben zu bilden. Damit vermeiden Sie, Ihrer Bank auf dem Giro­konto teure Dispozinsen zahlen zu müssen.

Die Stiftung Warentest empfiehlt, ungefähr zwei bis drei Monats­gehälter auf dem Tages­geld­konto zu parken. Erst dann kann es mit der länger­fristigen Geld­anlage weitergehen – etwa mit unserer Anlagestrategie des Pantoffelportfolios.

Weitere Vergleiche von Spar-Angeboten auf test.de

Fest­geld. Im Vergleich Festgeld und Sparbriefe finden Sie aktuelle Zins­konditionen von hunderten Fest­zins­anlagen mit Lauf­zeiten zwischen einem Monat und zehn Jahren. Sie finden dort ebenfalls Spar­angebote von Banken, die bei der Kredit­vergabe an Unternehmen und Organisationen und bei Investments in Wert­papiere ethische, ökologische und soziale Kriterien anwenden.

Worauf beim Abschluss zu achten ist: Einlagensicherung

Die gesetzliche Einlagensicherung in der gesamten Europäischen Union (EU) beträgt 100 000 Euro pro Anleger und Bank. Besonderheiten gelten wegen der Wechsel­kurs­schwankungen für einige Banken in Groß­britannien und Schweden. Viele auf dem deutschen Markt tätige Kredit­institute garan­tieren weit höhere Beträge über zusätzliche Sicherungs­systeme. Die Stiftung Warentest empfiehlt derzeit nur Banken aus EU-Ländern mit Topbewertungen aller drei großen Rating­agenturen Fitch, Moody´s und Stan­dard & Poor´s (So haben wir getestet). Gleiches gilt auch für Länder des Europäischen Wirt­schafts­raumes (EWR), wenn sie über eigene Sicherungs­einrichtungen mindestens 100 000 Euro absichern. Ausnahme: Schweden entschädigt den Gegen­wert von 1,05 Millionen Kronen. Ebenso aufgenommen werden Banken aus Groß­britannien, wobei im Pleitefall der Gegen­wert von maximal 85 000 britischen Pfund entschädigt würde. Hat das Herkunfts­land einer Bank keine Topbe­wertung, so kann die Bank in unseren Vergleich aufgenommen werden, sofern eine zusätzliche Absicherung über deutsche Sicherungs­einrichtungen besteht.

Aktuell dank der Hilfe unserer Lese­rinnen und Leser

Die Konditionen für Tages- und Kündigungs­gelder erheben wir täglich direkt bei den Banken. Sollte Ihnen von Ihrer Bank eine Konditions­änderung mitgeteilt werden, die wir noch nicht erfasst haben, würden wir uns über eine Nach­richt von Ihnen freuen: zinskonditionen@stiftung-warentest.de. Herz­lichen Dank für Ihre Unterstüt­zung.