Auslands­kranken­versicherung im Vergleich Krank auf Reisen – die besten Versicherungen

Unsere Prüf­punkte:

• Verzichtet der Versicherer auf eine verpflichtende Selbst­beteiligung?
• Beträgt die Kündigungs­frist nicht mehr als vier Wochen?
• Bekommen Neukunden alters­unabhängig Versicherungs­schutz?
• Sind voll­jährige Kinder im Familien­tarif mitversichert, wenn sie noch in Ausbildung oder unter­halts­berechtigt sind?
• Darf die Reise mindestens sechs, besser acht Wochen dauern?
• Erstattet der Versicherer alternative Behand­lungen und Arzneien, die sich in der Praxis ebenso wie schulmedizi­nische Methoden bewährt haben?
• Über­nimmt er die Kosten für alternative Heilbe­handler wie Heilpraktiker, Osteopa­then oder Chiropraktiker?
• Müssen im Schadens­fall vorab keine Ansprüche bei anderen Versicherern, Krankenkassen oder Sozial­versicherungs­trägern geltend gemacht werden?
• Zahlt der Versicherer bis zur Wieder­herstellung der Trans­port­fähig­keit, auch wenn das länger dauert, als die Reise maximal dauern durfte?
• Zahlt der Versicherer über die vereinbarte Reisedauer hinaus, wenn sich die Rück­reise aus Gründen verzögert, für die der Versicherte nichts kann?

Unsere Prüf­punkte:

• Verzichtet der Versicherer auf unklare Formulierungen, wie er leiste nur bei einer „akuten“, „unvor­hergesehenen“ oder „nicht absehbaren“ Erkrankung?
• Ist eine Behand­lung bei Verschlechterung von vor der Reise bestehenden Erkrankungen ausdrück­lich mitversichert?
• Sind nur Behand­lungen vom Versicherungs­schutz ausgeschlossen, die bereits vor der Reise geplant waren oder laut ärzt­licher Diagnose fest­standen? Dieser Ausschluss sollte nicht für Reisen gelten, die der Versicherte wegen eines familiären Todes­falls antritt.
• Es gibt keinen Ausschluss für die Therapie einzelner Erkrankungen wie HIV oder Folgen einer Organspende.
• Die Behand­lung psychischer Erkrankungen ist abge­deckt. Ein möglicher Ausschluss gilt nur für Psycho­analyse und -therapie.
• Sind Sport­verletzungen versichert – außer bei Berufs­sport­lern?
• Werden schmerz­stillende Zahnbe­hand­lung und provisorischer Zahn­ersatz ohne Betrags­grenzen und Warte­zeiten erstattet? Auch ohne Unfall?
• Gehören zur Leistung Hilfs­mittel wie Gehhilfen oder ein Roll­stuhl, die unfall- oder krank­heits­bedingt ärzt­lich verordnet werden?
• Werden Heil­mittel, etwa physika­lische Therapien wie Massage über­nommen? Werden ambulante und stationäre Behand­lungen uneinge­schränkt erstattet und nicht nur „unaufschieb­bare“ Therapien oder Operationen?
• Ist klar geregelt, dass der Versicherer bei akuten Schwanger­schafts­komplikationen sowie Fehl- und Früh­geburten uneinge­schränkt zahlt?
• Über­nimmt der Versicherer die Behand­lung von Früh­geborenen im Ausland ohne Zusatz­beitrag?

Unsere Prüf­punkte:

• Besteht ein Anspruch auf Rück­trans­port, sobald eine stationäre Behand­lung im Ausland voraus­sicht­lich länger als 14 Tage dauert? Besser: Besteht dieser Anspruch nicht nur dann, wenn der Rück­trans­port medizi­nisch notwendig, sondern bereits, wenn er medizi­nisch sinn­voll und vertret­bar ist?
• Gilt es nicht als Obliegen­heits­verletzung, wenn sich der Versicherte trotz Weisung des Versicherers nicht bedingungs­los zurück­trans­portieren lässt?
• Werden Rück­trans­port­kosten ohne Abzug erstattet? Ebenso die Kosten für eine Begleit­person?
• Werden Versicherte sowohl am Reiseort als auch nach dem Rück­trans­port zum Wohn­ort in das nächst­gelegene geeignete Kranken­haus trans­portiert?
• Werden Kosten für Rooming-in und Notfall­betreuung von Kindern und Jugend­lichen bis 16 Jahre erstattet?
• Wird Kindern die Rück­reise erstattet, wenn Erwachsene erkranken?
• Erstattet der Versicherer mindestens 10 000 Euro für Suche, Rettung oder Bergung sowie für die Über­führung Verstorbener oder die Bestattung vor Ort?

Unsere Prüf­punkte:

• Sind Schäden durch Krieg oder Unruhen nur dann ausgeschlossen, wenn es vor Reise­beginn eine Reisewarnung des Auswärtigen Amtes gab oder wenn der Versicherte sich aktiv am Kriegs­geschehen beteiligte?
• Gibt es keine starren Fristen, um das Reise­land zu verlassen, wenn dort über­raschend Unruhen ausbrechen?
• Sind Leistungen bei Pandemien, Epidemien oder nach einem Atom­unfall einge­schlossen?

Unsere Prüf­punkte:

• Sind die Versicherungs­bedingungen klar formuliert?
• Werden kurze Sätze ohne Verschachtelung verwendet, die nicht zu viele Informationen enthalten? Bewertet wurde unter anderem nach dem „Hohen­heimer Verständlich­keits­index“.
• Enthalten die Versicherungs­bedingungen alle für den Versicherungs­abschluss notwendigen Informationen? Gibt es zum Beispiel keine weitergehenden Ausschlüsse, Betrags­grenzen oder zeitliche Beschränkungen in separaten Tarif­beschreibungen?
• Entsprechen die Versicherungs­bedingungen dem gekauften Produkt? Enthalten sie nicht auch noch Bestimmungen für andere Produkte, die gar nicht Bestand­teil des Versicherungs­schutzes sind?
• Sind die Vertrags­unterlagen in sich schlüssig?
• Wider­sprechen die verschiedenen Dokumente wie Tarif­beschreibungen oder Produkt­informations­blätter in ihren Angaben nicht den Versicherungs­bedingungen?

Können Kunden bei Streit mit dem Versicherer gratis das Schlichtungs­verfahren des Ombuds­manns Private Kranken- und Pflege­versicherung nutzen? Details unter pkv-ombudsmann.de

Abwertungen führen dazu, dass sich Produktmängel verstärkt auf das Qualitäts­urteil auswirken. Sie sind mit einem Stern­chen *) gekenn­zeichnet. Folgende Abwertungen haben wir einge­setzt: Lautete eines der Urteile „Allgemeine Bedingungen“, „Medizi­nische Leistungen“, „Kranken­trans­port, Betreuung, Bergung, Todes­fall“ oder „Leistungen bei Krieg, Pandemie, Epidemie, Kern­energie“ mangelhaft, werteten wir das Qualitäts­urteil um eine Note ab. Nimmt der Versicherer nicht am Ombuds­verfahren teil, werteten wir das Qualitäts­urteil um eine halbe Note ab.

Grund­beitrag. Der ausgewiesene Beitrag gilt für Neuverträge von zumeist jüngeren Kunden, die ein bestimmtes Alter (oft 65 oder 70 Jahre) noch nicht erreicht haben.

Kunden zahlen mehr ab dem Alter von ... Ab diesem Alter zahlen Kunden oft mehr als den Grund­beitrag für die Versicherung.

Höherer Beitrag. Diesen Beitrag zahlen Versicherte ab Erreichen einer Alters­grenze oder Familien, wenn eine Person diese Grenze erreicht (siehe „Kunden zahlen mehr …“). Steht hier ein +, zahlt die Familie für jede Person, die diese Alters­grenze erreicht hat, den hier angegebenen Beitrag zusätzlich zum Grund­beitrag.

Höchst­alter für Abschluss. Personen über dieser Alters­grenze können sich nicht in diesem Tarif versichern.

Online-Abschluss. Hier ist angegeben, ob der Versicherungs­kunde den Tarif direkt auf der Website des Versicherers abschließen kann.

Bedingungs­lose Mitversicherung von Erwachsenen. Im Familien­tarif ist die Mitversicherung eines zweiten Erwachsenen nicht davon abhängig, ob dieser einen gemein­samen Wohn­sitz mit dem Versicherten hat oder in einem bestimmten Verhältnis zu ihm steht (wie etwa Ehe-, Lebens­partner, Lebens­gefährte).

Bedingungs­lose Mitversicherung von Kindern. Im Familien­tarif ist die Mitversicherung von Kindern nicht davon abhängig, ob diese einen gemein­samen Wohn­sitz mit dem Versicherten haben oder in einem bestimmten Verhältnis zu ihm stehen (wie eigene Kinder, Pflege-, Adoptiv-, Stief- beziehungs­weise unter­halts­berechtigte Kinder).

Modell­beitrag Seniorin, 70 Jahre. Angegeben ist der Beitrag für eine einzelne Person im Alter von 70 Jahren.

Modell­beitrag junges Paar ohne Kinder, beide 25 Jahre. Angegeben ist bei Verträgen für Einzel­personen die Summe aus zwei Einzel­verträgen, bei Familien­verträgen der Beitrag für eine Familie

Modell­beitrag Senioren­paar, beide 70 Jahre. Angegeben ist bei Verträgen für Einzel­personen die Summe aus zwei Einzel­verträgen, bei Familien­verträgen der Beitrag für eine Familie.

Den entsprechenden Modell­beitrag sehen Sie in der Einzel­produkt­ansicht oder im Vergleich mehrerer Produkte.