银行金融科技
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个人简介:畅销书《银行信息系统应用架构导论》(中国金融出版社2023)作者,另著有《精通Eclipse Birt-商务智能报表案例开发指南》(清华大学出版社2014),北京大学软件工程硕士,银行资深应用架构师。先后担任阿里巴巴资深研发工程师、交通银行资深项目经理、中信银行资深应用架构师。博客不定期分享银行金融科技架构设计方案,以严谨的态度,透过金融场景日新月异,创新百花齐放的银行信息系统建设现状,从制度依据,监管规定,行业规范等角度,详细描述了银行信息系统架构全貌和规划蓝图。

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银行信息系统架构详解

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银行信息系统架构详解
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  • 新星创作者: 学术研究与理论基础技术领域
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    原力等级
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    本月获得
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  • 333篇
    2024年
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AI 镜像开发实战征文活动

随着人工智能技术的飞速发展,AI 镜像开发逐渐成为技术领域的热点之一。Stable Diffusion 3.5 FP8 作为强大的文生图模型,为开发者提供了更高效的图像生成解决方案。为了推动 AI 镜像开发技术的交流与创新,我们特此发起本次征文活动,诚邀广大开发者分享在 Stable Diffusion 3.5 FP8 文生图方向的实战经验和创新应用 本次征文活动鼓励开发者围绕 Stable Diffusion 3.5 FP8 文生图方向,分享以下方面的内容: 1. 技术实践与优化 - Stable Diffusion 3.5 FP8 模型架构解析与优化技巧 - 文生图生成效果的提升方法与技巧 - 模型部署与加速策略,例如使用 Hugging Face、Diffusers 等工具 - 针对特定场景(例如二次元、写实风)的模型微调与定制化开发 2. 应用场景探索 - Stable Diffusion 3.5 FP8 在不同领域的应用案例分享,例如游戏设计、广告创意、艺术创作等 - 利用 Stable Diffusion 3.5 FP8 实现图像编辑、图像修复、图像增强等功能的探索 - 结合其他 AI 技术(例如 NLP、语音识别)构建更强大的应用 3. 创新应用与思考 - 基于 Stable Diffusion 3.5 FP8 的创新应用场景设计 - AI 镜像开发的未来发展方向的思考与展望 - 对 AI 镜像开发伦理、安全等问题的探讨

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关于2025年银行业保险业信息科技非现场监管报表报送工作的通知 金科通〔2024〕162号

(三)各局要做好辖内机构非现场监管报表的答疑解惑工作,及时解答各类报表填报的疑难点问题,科技监管司将不定期通过采集平台消息、公告发布信息科技非现场监管报表的答疑信息。(一)各金融机构要高度重视信息科技非现场报表的报送工作,组织人员完成报表数据的信息采集、汇总、整理,上报监管部门。各金融机构要根据报表表样(附件1)、《银行业保险业信息科技非现场监管报表填报指南》(附件2,以下简称《填报指南》)和信息科技临时报表R-R-2填报说明(附件3),提前做好数据收集和报送准备工作,通过数据采集平台在线填报报表。
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博文更新于 前天 15:54 ·
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图文:银行核心账务处理逻辑(白话篇)

银行账务系统分为对内账(记录银行自身资产负债)和对外账(处理客户交易),通过特定编码规则的账号体系进行管理。采用T型账户结构和凭证制度确保每笔交易可追溯,通过明细核算与综合核算双线并行、每日轧账核对(科目日结单、总账、日计表)实现账务精准平衡。从业务触发到最终账平的全流程体现了银行账务"分层记录、双向核对、闭环校验"的核心原则,保障资金流动的透明性与安全性。
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博文更新于 前天 13:49 ·
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应用现代化 | 金融智能风控的新标尺——《金融级智能应用能力要求 风控场景》标准正式发布

中国信通院联合多家金融机构发布《金融级智能应用能力要求风控场景》标准,明确大模型与智能体技术在银行业和证券业风控系统的六大能力域要求。标准厘清了传统模型与大模型的协同机制,规范了智能体设计原则,定义了关键业务指标,为金融机构提供建设标尺。同时启动《金融级智能应用实践指南》编制,旨在推动金融智能应用落地。该标准有助于机构定位发展阶段、管控技术风险、提升合规水平,并树立行业标杆形象。
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博文更新于 2025.12.17 ·
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Multi-Agent全面爆发!一文详解多智能体核心架构及LangGraph框架

本文介绍了LangGraph框架在多智能体系统中的应用。LangGraph作为LangChain生态的扩展,通过有向图模型重构智能体工作流,支持复杂任务分解和多智能体协作。文章详细解析了LangGraph的核心概念(State、Node、Edge)、状态合并策略、条件边、状态持久化等特性,并探讨了Supervisor和Swarm两种多智能体架构模式。同时,文章还介绍了Java版本的LangGraph4J,展示了如何通过声明式API构建AI工作流。LangGraph通过图结构、灵活的状态管理和控制流,为构建复
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博文更新于 2025.12.16 ·
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比 ping 更好用的可视化网络诊断神器,开源了!

NetSonar是一款开源网络诊断工具,将传统命令行操作转化为可视化仪表盘。它支持ICMP、TCP、UDP和HTTP协议探测,能实时显示延迟波形图,直观反映网络质量。工具提供多任务并行监控、网卡管理功能,并支持Windows、macOS和Linux平台。安装简单,界面清爽,适合需要直观监控网络状态的用户。但需注意系统版本要求(macOS 13.0+/Win10+)和1080P以上屏幕分辨率。
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博文更新于 2025.12.15 ·
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破除AI Agent自主操控风险:万字解读LangGraph“人工干预”机制 ,附零基础实战

本文探讨了大型语言模型(LLM)驱动的自主代理(Agent)在应用落地时面临的核心挑战——如何确保其行为的可靠性、安全性与可控性。随着LLM能力不断增强,其潜在错误输出在高风险场景下可能带来严重后果。为此,文章提出通过"人工干预"机制,在关键决策点将控制权交还人类。重点介绍了LangGraph框架的中断机制(interrupt),包括动态和静态两种中断类型,以及持久化执行状态等核心能力。文章详细阐述了人工干预的四大典型模式:审批/拒绝、编辑状态、审查工具调用和验证用户输入,并通过具体代码
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博文更新于 2025.12.15 ·
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AI研发新范式:基于技术方案全链路生成代码

腾讯广告审核团队探索出新型AI开发范式,通过"技术规范+模板化+工具集成+AI自检"实现人机协同。针对复杂业务场景,团队构建了包含代码层级、控制器层、业务逻辑层和持久层的标准化模板,结合Prompt指令优化和大模型选型,显著提升代码生成质量。目前该范式已实现100%人员覆盖、70%需求覆盖,代码行采纳率超50%,研发效率提升30%。未来将向全链路开发延伸,探索从需求到技术方案的端到端自动化。
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博文更新于 2025.12.13 ·
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图解:30个资产托管系统核心名词

及时、准确的信息披露,使投资者能够全面了解资产的运作状况,增强了市场的透明度,也有助于投资者做出合理的投资决策。小结:在资产托管中除了托管人、管理人、委托人外,还有托管银行内部风控部门、中国证监会/国家金融监督管理总局、央行、登记结算机构、交易场所、数据服务机构等,这六个机构就不介绍了,需要的话可在围炉公众号阅读。官方定义:根据法律法规的要求,接受客户委托,通过市场、股权投资和实业投资,对客户的资产进行有效的管理和经营,在严格遵守客户委托意愿的前提下,承担资产保值增值信托职责的受托投资者。
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博文更新于 2025.12.13 ·
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金融科技风险管理实践之监管评级全解

内部审计是公司治理的四大基石之一。因此,建议银行以问题与结果为导向,推动科技风险分级分类管理,重点防范重大中断、重大事件,并进一步加强科技风险评估与监测,加强对重要管理流程、重要系统、网络等重点管控环节的评估监测,对于评估发现的问题,及时完善管理手段,举一反三解决问题,提高风险管理的有效性。投入更多审计资源,加大对重点机构、薄弱环节、重要领域的审计力度,如:加强对境外机构的审计,加强网络安全、数据安全、业务连续性等高风险领域审计,加强数字化转型过程中的风险审计,以高水平安全,为数字金融高质量发展保驾护航。
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博文更新于 2025.12.05 ·
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人工智能:AI大模型在金融应用实践的业务场景汇总【二】

银行授信业务的尽职调查作为信贷业务开展的核心环节,对于评估企业风险、保障资金安全以及制定合理的金融服务策略起着至关重要的作用。然而,传统的人工尽调方式在数据获取、处理效率、风险识别等方面存在着诸多不足,已难以满足现代银行业务快速发展的需求。近年来,生成式人工智能的迅速发展正在重塑银行未来业态,银行业已开启数字化转型“加速跑”。数智尽调平台以公司业务尽职调查作为大模型应用“小切口”,构建“数据整合、智能分析、决策支持”三层能力体系,实现尽调流程数字化升级,为一线提效减负,旨在促进金融产品和服务创新,提升服务实
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博文更新于 2025.12.05 ·
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全网最全:移动金融应用备案详解

随着移动互联网监管趋严,APP备案已成为应用上架的“硬门槛”。无论是企业开发还是个人项目,未完成备案的APP将面临下架风险。但备案流程复杂、材料繁琐,如何高效完成?本文以某地区为例,手把手拆解备案材料清单与办理步骤,助你避开常见陷阱,快速通过审核!根据工业和信息化部于2023年8月4日发布的《通知》,《通知》发布后拟开展业务的APP,应先履行备案手续后再开展业务。APP备案是指对提供互联网信息服务的APP进行备案登记,以促进互联网行业的规范健康发展。
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博文更新于 2025.12.05 ·
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AI时代,到底会有什么新职业?

AI对就业影响的整体形势:四大效应交织整体而言,AI对人类职业与劳动力影响呈现增强、替代、补充、创造四个效应。当前,新一代GenAI还处在不稳定的快速迭代演进中,四个效应虽然都在发生,但发展速度和幅度存在差异和错位,导致AI对就业的影响呈现较大的复杂性,主要体现在四方面:AI增强带来普遍性提效,替代必然发生。新技术的采用根本动力在提效,AI更是如此,并且将提效范围从体力劳动扩展到脑力劳动。由于新技术扩散呈现非均衡性,早期少数先锋群体会率先掌握,形成“掌握AI的人”相对“不掌握AI的人”效率明显提升,必然导致
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博文更新于 2025.12.02 ·
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详解银行核心接入网联:快捷支付、网关支付、代扣、退款、付款、对账

本文详细解析了"断直连"后银行支付系统与网联平台的对接机制。文章首先介绍网联平台作为国家金融基础设施的背景和意义,重点分析了支付业务对接范式的转变。随后详细拆解了快捷支付、付款业务、网关支付、退款等核心业务的处理流程,并阐述了银行侧支付系统的总体架构设计思路。最后强调了对账机制作为资金安全保障的重要性,指出银行支付系统设计需兼顾性能优化与交易安全。全文系统性地展现了银行与网联平台对接的技术实现方案。
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博文更新于 2025.12.02 ·
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人工智能:AI大模型加速金融行业基于AI原生的智能重构

“加速金融行业基于AI原生的智能重构”是一句很绕的话,在大约十年前提出“数字原生”的时代,喊出的口号是要么成为数字原生的企业,要么转型为数字化的企业,经过近几年的验证,没有数字化的企业大部分已经消亡。简单来说靠天吃饭已经被淘汰,再小的经营也需要数据支撑。小的制造业工厂可以通过淘宝、京东、拼多多不同的平台测试出自身产品更加适合哪个群体;小的餐馆通过现场和外卖收入确定自身发展方向;抖音上关于城市的热点可以给当地做小生意的人提前做个预热准备。回过来看金融行业是一样的,经营无分大小,基础原理相同,工具越来越好用,就
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博文更新于 2025.11.26 ·
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人工智能:AI大模型助力银行业务数智化升维

摘要: 金融业正经历AI驱动的“静默革命”,从效率提升到商业模式重构。银行面临用户、数据、营销三大竞争,需通过AI赋能客户经理、优化个性化服务,实现从“人机协同”到“意图驱动”的智能化运营。AI在智能客服、数智营销、智能投研等领域加速渗透,推动服务模式创新与风险管控升级。定价数智化、金融科技风险管理等成为转型关键,而“业技融合”则重塑组织架构与决策流程。未来,银行需以AI为核心,平衡业务发展与风险,构建“智能-经营-合规”联动生态,实现从效率工具到价值引擎的跃迁。(150字)
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博文更新于 2025.11.26 ·
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人工智能:AI大模型在金融应用实践的业务场景汇总【三】

摘要:本文介绍了多个金融科技应用案例,包括商业银行制度知识库检索、智慧创作平台、保险银保复盘系统、证券问答系统和智能问数应用。这些系统利用大模型、知识图谱、多模态等技术,提升银行、保险、证券等金融机构在制度管理、报告生成、销售复盘、智能问答和数据应用等方面的效率。通过自然语言处理、智能检索和自动化生成等功能,显著降低人工成本,提高合规性和决策质量,推动金融行业数字化转型。各项目均注重业务场景适配、技术自主可控和持续优化,为金融智能化发展提供了实践参考。
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博文更新于 2025.11.26 ·
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人工智能:AI大模型在金融应用实践的业务场景汇总【一】

金融行业AI大模型应用全景报告 当前,AI大模型正深度重塑金融服务业态,实现从技术探索到规模化落地的跨越式发展。报告系统梳理了八大核心场景的创新实践: 智能客服领域,通过"大模型+专业小模型"架构构建全流程数字化平台,实现7×24小时智能响应,某城商行客服效率提升50%,人力成本降低30%。信贷风控场景,大模型融合多维度企业数据,实现风险因子自动挖掘和全景画像生成,辅助近千名客户经理提升尽调效率。数字人应用打破服务时空限制,某行虚拟数字人累计服务超12万人次,占比达39.59%。 在营销
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博文更新于 2025.11.26 ·
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MX替代MT,SWIFT下一代能稳住多久?

SWIFT将于2025年11月正式停用运行48年的MT报文系统,全面转向ISO20022标准的MX报文。此次升级是半个世纪以来全球金融底层架构最大变革,新系统信息容量提升10倍,采用结构化数据实现机器可读。目前全球80%交易量已通过新标准传输。SWIFT作为连接200多国、11000家金融机构的中立组织,其报文系统升级将显著提升跨境支付效率和反洗钱能力。文章详细解析了SWIFT的发展历程、组织架构、运营模式及支付清算原理,并介绍了其创新的GPI支付服务如何解决传统跨境支付的痛点。
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博文更新于 2025.11.24 ·
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小额支付系统:不止看懂还看透,细节里藏精华(附全流程步骤)

小额支付系统参与者分为直接接入NPC的特许机构(银联、网联等)和通过CCPC接入的间接参与者(城商行、农商行等)。系统采用批量处理机制:付款行按笔数或时间批量提交交易至CCPC,CCPC分同城/异地业务处理,其中异地业务由NPC统一轧差清算。工作日设置5个固定清算场次(10:00、11:00等),NPC按场次完成全国轧差后提交大额系统进行资金清算。2023年10月优化后,系统通过净额清算大幅减少资金划转规模,普通贷记业务实时轧差但资金仍按场次清算,保持7×24小时交易接收与定时清算相结合的运行模式。
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博文更新于 2025.11.24 ·
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十大好用办公软件推荐

本期推荐10款提升程序员办公效率的神器:Everything(极速文件搜索)、Snipaste(高效截图工具)、7-zip(免费压缩软件)、Tabby(跨平台终端)、Wox(多功能启动器)、LobeChat(AI助手)、Notepad++(代码编辑器)、SumatraPDF(轻量阅读器)、TencentLemon(系统清理)和uTools(全能工具箱)。这些开源/免费工具涵盖搜索、截图、压缩、终端等场景,最后一款uTools集合多种功能,堪称生产力利器,程序员必备!
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博文更新于 2025.11.22 ·
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